房屋二胎貸款,銀行利率與額度互動解析
房屋二胎貸款,銀行利率與額度互動解析
在當前的金融市場中,房屋二胎貸款已成為許多家庭在資金需求上的重要解決方案。無論是為了創業、子女教育還是其他消費需求,透過二胎房貸來獲取資金已逐漸成為普遍的選擇。今天,我們將深入解析二胎房貸的定義、相關利率以及貸款額度等關鍵要素,幫助讀者更好地理解房屋二胎的運作方式及其與銀行利率的互動。
1. 二胎房貸是什麼?
二胎房貸是指在一個物業上,已有首筆房貸的情況下,再向銀行或金融機構申請的第二筆貸款,通常也稱為二順位房貸。這種貸款形式適合那些希望釋放房產融資潛力的借款人。透過二胎房貸,借款人可以獲得更多資金,而不必出售自己的房屋。由於此類貸款的風險較高,銀行對於申請的要求和審核程序也比較嚴格。
2. 二胎房貸利率
二胎房貸利率通常會高於首胎房貸的利率,這主要是因為二順位房貸的風險相對較大。若借款人無法按時還款,銀行首先會從首胎房貸中獲得償還,二胎房貸則僅能在清償首胎後才能回收。由於這個原因,貸款利率往往會受到市場、個人信用評分以及借款人資產狀況等多重因素的影響。了解當前銀行房貸利率趨勢,能幫助借款人在簽約前做出更具智慧的決策,減少未來的經濟負擔。
3. 二胎房貸額度
二胎房貸的額度通常依賴於多項因素,包括房屋的市場價值、首胎房貸的剩餘金額以及借款人的收入情況等。銀行在提供房屋增貸時,會根據物業的評估價值來計算可以貸出的金額。一般而言,銀行會按照房產的總值減去已有貸款金額,來決定可貸款的額度。不過,由於市場環境的變化,借款人有必要定期查看最新的銀行增貸政策及市場動態,以期獲得最佳貸款條件。 透過以上的分析,希望能幫助讀者更清楚地理解房屋二胎貸款的利率與額度互動,並在未來的貸款決策中,做出明智的選擇。
4.銀行二胎房貸利率、額度、條件比較表
銀行 | 二胎房貸利率 | 二胎房貸額度 | 二胎房貸條件 | 二胎房貸年限 | 手續費 |
---|---|---|---|---|---|
國泰世華 | 3.45% | 20~150萬 | 20~64歲,銀行往來信用正常 | 最長10年 | 貸款金額1% |
玉山銀行 | 3.27%~9.88%起(總費用年百分率3.48%~10.20%) | 50萬起 | 名下有不動產,可提供銀行再次設定抵押權的顧客 | 最長15年 | 貸款金額1% |
台新銀行 | 3.67%~14%(總費用年百分率4.39%~15.04%) | 50~300萬 | 有他行房貸,急需資金週轉卻不想轉貸 | 最長7年 | 12,000~15,000元 |
兆豐銀行 | 3.378%(總費用年百分率3.41%起) | 依本行鑑估辦法核貸 | 年滿25~60歲具有還款能力本國國民 | 2~10年 | 貸款額度千分之1.5計收,最低3,000元;徵信費300元 |
王道銀行 | 5.31%起(總費用年百分率6.58%~18.37%) | 最高500萬 | 年滿18~65歲,他行房貸正常繳息滿1年以上 | 最長15年 | 9,000~15,000元 |
永豐銀行 | 5.66%(總費用年百分率5.97%~6.4%) | 50萬起 | 年滿20~65歲,銀行往來信用正常 | 最長7年 | 5,000~12,000元 |
遠東商銀 | 3.2%~10.5%(總費用年百分率3.5%~10.9%) | 25萬起(依本行鑑價辦法核定) | 年滿18~65歲,房屋持有1年,且在其他金融機構辦理半年以上房屋抵押貸款之自住型客戶 | 最長7年 | 5,000元 |
凱基銀行 | 3.87%~5.87%(總費用年百分率4.47%~6.49%) | 最高500萬 | 年滿18~60歲,年收入25萬以上,有本行或他行房貸(持有並設定滿1年以上) | 最長10年 | 3,000元起 |
新光銀行 | 4.13%起(總費用年百分率4.67%起) | 最高600萬 | 已有他行房屋貸款者 | 最長15年 | 9,000元起 |
陽信銀行 | 前3個月固定利率2.60%,第4個月2.14%~3.89%浮動計息(總費用年百分率4.08%~5.70%) | 最高擔保品價值95% | 年滿20~70歲,信用良好、有正當職業穩定收入,具還款能力者 | 3~20年 | 核貸金額1%計收,最低不低於6,000元 |
台中銀行 | 3.5%起(總費用年百分率3.86%~16%) | 最高600萬 | 18歲以上中華民國國民、名下有不動產,可提供銀行再次設定抵押權(含未保存登記之建物及農地、空地) | 最長15年 | 6,000元起 |
三信商銀 | 3.99%~15%(總費用年百分率4.68%~15.76%) | 50~200萬 | 自住房屋滿一年且有穩定工作收入 | 最長15年 | 5,000~20,000元 |
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